Центробанк ужесточит выдачу потребительских кредитов
Новые правила начнут действовать с 2023 года. Такие шаги призваны снизить риски в сегменте необеспеченного розничного кредитования. ЦБ введет количественные ограничения на выдачу займов на фоне начала восстановления рынка.
С 1 января 2023 года в РФ будут введены прямые количественные ограничения в кредитовании населения, пишет РБК.
Регулятор применит макропруденциальные лимиты (МПЛ) для ограничения выдачи займов с определенными параметрами. Эта мера рассматривалась еще в 2021 году в связи с всплеском необеспеченной банковской розницы. ЦБ собирался ввести лимиты с 1 июля, но отказался от этого из-за кризиса.
В Центробанке отметили рост объемов необеспеченного потребительского кредитования, что повлекло «возвращение рискованных практик». Поэтому ЦБ видит необходимость в более жестком регулировании. В докладе регулятора отмечены 2 варианта применения МПЛ.
Для кредитных организаций с универсальной лицензией лимиты коснутся необеспеченных ссуд и кредитных карт. Для этого будут учитываться срок кредита и показатель долговой нагрузки (ПДН - соотношение расходов заемщика на кредиты и его ежемесячного дохода). Если ПДН клиента выше 80%, его необеспеченный кредит не должен превышать 25% объема. Количество займов со сроком более 5 лет сократят до 10%.
Микрофинансовые организации не смогут выдавать клиентам с ПДН выше 80% больше 35% от всего объема потребительских займов. Банки с базовой лицензией новые требования не затронут, поскольку им россияне задолжали меньше всего. На начало 2022 года их объем потребительских кредитов составил лишь 14 млрд руб. При этом тогда же долги граждан перед МФО достигли 219 млрд руб. По оценкам ЦБ, таким образом будут ограничены 10% квартального объема кредитования банков и 14% микрозаймов.
«Доступность кредитования может снизиться для заемщиков с уже имеющейся высокой долговой нагрузкой и заемщиков, желающих взять необеспеченный кредит на очень долгий срок», - отметили в Центробанке.
Напомним, с 1 декабря ЦБ повысит требования к ипотеке с низким первоначальным взносом. Так регулятор принял решение установить надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным на финансирование по договору участия в долевом строительстве, с первоначальным взносом не выше 10%. Эта мера также вызвана стремлением сократить чрезмерные риски в банковском секторе.
