Паническое снятие наличных ударило по российским банкам
Согласно статистике ЦБ, с 24 февраля по 5 марта клиенты вывели из банков 3 трлн рублей, а с 21 сентября по 6 октября включительно - 754,1 млрд.
Как взлетевший спрос на наличные отразился на российской экономике, рассказывает РИА Новости.
Всплеск закрытия вкладов и вывода денег со счетов пришелся на дни после объявления частичной мобилизации. По оценкам экспертов, большая часть средств снималась для отъезда из страны за границу. Сказался и психологический настрой, отмечают они, россияне тревожатся и паникуют.
В ситуации неопределенности многие полагают, что дома деньги будут в лучшей сохранности. Все это происходит на фоне ужесточения финансовых западных ограничений и запрета криптовалюты для россиян. Нестабильно и положение национальной платежной системы "Мир": турецкие госбанки отказались обслуживать российские карты, в Армении, Казахстане и Вьетнаме ситуация похожая.
Федеральная таможенная служба информирует о двойном росте попыток нелегального вывоза валюты: с 20 по 30 сентября - 557 фактов на сумму 160,5 млн руб. Причины разные, считают аналитики. Дело не только в отъезде, но и в стремлении сохранить сбережения в более безопасных юрисдикциях без релокации.
Те, кто остался в стране, тоже решили забрать свои деньги у банков. После постепенного снижения ключевой ставки ЦБ до 7,5%, доходность по вкладам не достигает даже уровня инфляции.
Отток денег негативно сказывается на банковском секторе. "Люди снимают со счетов огромные суммы, лишая кредитные организации ликвидности. В какой-то момент они просто не смогут рассчитаться с клиентом: выдать наличные, выплатить проценты по депозиту и так далее", - поясняет Андрей Плотников, независимый аналитик.
С конца сентября профицит ликвидности в российских финорганизациях упал вдвое, до 911 млрд руб. Чтобы компенсировать это, финансовые организации берут краткосрочные кредиты у ЦБ. В результате долг перед регулятором увеличился в 5 раз до 1,45 трлн руб.
Утвержденные кредитные каникулы для мобилизованных тоже не улучшают ситуацию. Если вывод средств продолжится, проблемы неизбежны, констатируют аналитики. Банки будут вынуждены увеличивать задолженность перед ЦБ или Минфином.
"Чтобы избежать подобного, надо повышать финансовую грамотность населения. Люди должны понимать связь между политикой и экономикой. Пока же любой внешний или внутренний шок оборачивается снятием наличности", - считает эксперт Ярослав Островский.
В последние несколько лет российские граждане повышают собственную финансовую грамотность, ведут семейный бюджет, делают сбережения и следят за расходами, показали исследования АЦ НАФИ. К 2030-му 80% россиян станут грамотными в финансовом плане, прогнозируют специалисты. Пока таких людей в стране примерно 60%. Очень высокий уровень - у 10-12%.