Финансист предупредил о рисках блокировки карт при переводах
Эксперт Дайнеко отметила важность примечания к переводу денег между физическими лицами.
Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко рассказала агентству "Прайм" для чего нужно сопровождать денежный перевод сообщением и как это правильно делать.
В российском законодательстве нет четких требований к назначению платежа при операциях между гражданами, если платеж носит некоммерческий характер. Но бывают случаи блокировок карт из-за некорректных примечаний к переводу.
Эксперт отметила, что цели таких перечислений денег между физлицами бывают разными. Встречаются, к примеру, и противозаконные - покупка запрещенных веществ или вещей, финансирования преступной деятельности. Банки отслеживают подозрительные операции по картам. Но в редких случаях могут пострадать добросовестные граждане, не совершившие ничего нелегального.
Такое случается из-за автоматической системы анализа назначений платежа. Когда алгоритм фиксирует определенные стоп-слова, операция может быть приостановлена, а счет заблокирован, пояснила финансист. "Объективными причинами блокировки становятся: подозрение на мошеннические действия, легализацию/отмывание денежных средств, финансирование экстремизма/терроризма и иные нарушения закона", - указала Дайнеко.
Эксперт отметила, что иногда можно получить проблемы из-за простой шутки. Например, перечислив другу деньги на десерт и снабдив перевод шутливой подписью о наркотиках, вполне можно впоследствии оправдываться за чувство юмора перед банком.
Конкретного перечня слов-маркеров нет, но лучше не сопровождать переводы словами, связанными с наркотиками, преступлениями, оружием, коррупцией, терроризмом и т.д. Автоматизированная система, к сожалению, не обладает чувством юмора.
В большинстве ситуаций перевод приостанавливается не из-за текста, а по другим причинам. Так регулярные крупные поступления от разных отправителей и снятие наличных могут расцениваться как подозрение в легализации и отмывании денег, объясняет эксперт. Внезапно увеличившееся число переводов другим людям может вызвать подозрение в мошенничестве или краже данных карты.
Эксперт предостерегла россиян от случайных переводов незнакомцам. За такую операцию в пользу человека, признанного экстремистом, может грозить уже серьезная ответственность. Поэтому не стоит откликаться на просьбы перевести деньги непонятно кому в обмен на наличные, считает она.
Если нужно написать сообщение к переводу, эксперт советует указывать нейтральное "с днем рождения", "возврат долга" или "подарок". Также стоит указывать назначение платежа, когда нужно отметить какое-то обязательство (алименты, выплата долга и проч.).
Многие россияне думают, что если не написать назначение платежа, то банки сообщат о незаконном предпринимательстве в налоговые органы и с получателя спишут налог в размере 13%.
"Это миф, поскольку поступления, с которых взимается налог, перечислены в Налоговом кодексе и переводов на карту в перечне нет. Тем не менее, стоит помнить, что все крупные переводы исследуются финмониторингом, и при наличии оснований счет может быть блокирован вне зависимости от текста сопровождающего перевод сообщения. Поэтому, чтобы не иметь проблем с законом и не жить в страхе от возможного налогового преследования, лучше всегда добросовестно платить налог с дохода. Тем более что, например, при самозанятости он не так велик", - резюмировала Дайнеко.
Риск лишиться своей недвижимости существует и возрастает при сдаче ее в наем. Как этого избежать, рассказал ведущий юрист Объединенного юридического центра "Парфенон" Павел Уткин.