Россияне рекордно закредитовались перед кризисом
Центробанк сообщил, что совокупная долговая нагрузка россиян достигла максимума к концу прошлого года. На обслуживание кредитов расходуется 10,6% заработка граждан.
По данным ЦБ, закредитованность российских граждан стала наивысшей за все время наблюдений. 1 января 2022 года уровень долговой нагрузки граждан по всем типам кредитов достиг показателя в 10,6%. Скорость роста долговой нагрузки оставалась на уровне 2021 года. Однако с февраля условия на рынке серьезно изменились, что влияет на уровень долговой нагрузки людей, пишет РБК.
«Будет ли расти долговая нагрузка или нет, будет зависеть от двух факторов - темпов роста кредитования (и ипотечного, и необеспеченного) и темпов роста доходов», - отметила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева.
С началом кризиса россияне преимущественно не обращались за кредитами из-за роста банковских ставок и экономической неопределенности, считают в ЦБ. Отмечается, что в I квартале число кредитных заявок упало на 44% по сравнению с предыдущими тремя месяцами. Долги граждан по необеспеченным займам уменьшились на 1,9% в марте и на 1,5% в апреле. Также снизилось количество ссуд, выданных наиболее закредитованным заемщикам. Это те, кто расходует на платежи банкам более 80% ежемесячной зарплаты.
Ипотечный портфель банков сокращается медленно: в марте прирост показал в 2,1%, а падение на 0,1% отмечено в апреле. В ЦБ отметили, что в марте выдано 43% объема ссуд по программе льготного кредитования. Банк России предупреждает о рисках расширения этих программ. Минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке - 15% от цены жилья. Но при условии падения цен на недвижимость некоторые заемщики обретут долг, превышающий рыночную стоимость купленного жилья.
В марте банки отказали в кредите 75% желающих. Уровень одобрения кредитных заявок упал до минимума 2014 года. В мае ситуация улучшилась, но кредиторы и дальше продолжают с высокой осторожностью одобрять заявки на потребительские кредиты.
Россияне стали чаще просить отсрочку по кредитам. НБКИ: должники стали обращаться за кредитными каникулами по ипотеке чаще, чем в период пандемии коронавируса.
Ипотечный рынок в России упал на 75%. Российские кредитные организации в прошлом месяце снизили предоставление ипотеки гражданам в несколько раз.