Эксперт рассказал, когда заемщики могут отказаться от оплаты кредита
Так, россияне могут законно прекратить кредитные платежи при наступлении страхового случая или запуске процедуры банкротства, а также если кредитный договор составлен с грубыми нарушениями.
Обязанность каждого добросовестного заемщика - оплата долга по кредиту. Однако законом предусмотрены случаи, при которых можно возвратить банку сумму меньше основного долга, сообщил "Прайм" экономист Алексей Кричевский.
Обстоятельства в жизни любого человека могут измениться. Именно для таких ситуаций существует страхование по кредиту. Если кредит застрахован и наступил страховой случай, то страховая компания должна погасить долг перед банком за клиента. Так может произойти при потере трудоспособности или наступлении инвалидности вследствие тяжелых травм. Тогда обязательства заемщика переходят к страховщику. Так же работает страховой полис в случае смерти должника.
"Бывают кейсы, когда страховая выплачивает кредит за заемщика после того, как он лишился работы, то есть был уволен не по собственному желанию, и находится в поиске нового места трудоустройства. Но, как правило, у такой опции есть сроки - где-то три месяца, где-то год", - пояснил эксперт.
Также обязанность оплачивать кредит прекращается, если гражданин стал банкротом. Однако такое обстоятельство испортит всю кредитную историю заемщика, предупреждает специалист. При сумме долга меньше 500 тыс. руб., банкротство происходит во внесудебном порядке, если долг больше - то исключительно через суд. Большая часть имущества может быть арестована и реализована судебными приставами, а полученные деньги отдадут кредиторам.
Кроме того, кредит можно не возвращать при грубых нарушениях в оформлении кредита со стороны банка или другой финансовой организации. Например, если имеются ошибки в формулировках, неправильные даты или номера в паспортных данных, неверно указаны ФИО, неправильно оформлены условия договора. Но такое происходит довольно редко, отметил Кричевский.
Временно не оплачивать кредит получится, если вам предоставят кредитные каникулы, перечисляет экономист. Их срок составляет не более полугода. С такой просьбой можно обратиться в банк, если заемщик лишился постоянной работы или его доходы снизились более, чем на 30%.
Существуют варианты частичного погашения кредита при истечении срока исковой давности и при выкупе договора у банка или коллекторов. Срок исковой давности отсчитывается с момента последней оплаты, или с начала просрочки, или со дня последнего уведомления о долге. Выкупить долговые обязательства у банка или коллекторов могут только третьи лица. Сам должник выкупить долг у банка не может, поскольку эту сделку могут признать фиктивной.
Долги с давней просрочкой банки зачастую продают с большой скидкой, которая достигает иногда 75% от всей суммы. Но так реализовываются только потребительские кредиты, а при просрочке автокредитов или ипотеки банки вправе продать залог - машину или квартиру.
Также заемщик имеет право отказаться от кредита, вернув его полностью в течение двух недель после получения. За это время проценты не начисляются. "Это срок "периода охлаждения", установленного ЦБ. Сейчас все больше договоров составляется так, что при досрочном погашении, например, на отрезке в первые 20% срока действия кредита, заемщик будет должен неустойку. Де-факто это не совсем законная история и довольно легко оспаривается через суд", - резюмировал Кричевский.
Стало известно, что власти решили помогать россиянам накопить деньги. Минфин предложил добавлять из бюджета к долгосрочным сбережениям граждан по 36 тыс. руб. ежегодно. Также программой предусмотрены налоговый вычет до 52 тыс. руб. в год и повышенная страховка вклада - на 2,8 млн руб.